Ter dívidas afeta a saúde mental dos colaboradores: como ajudá-los

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Postado dia 21 de novembro de 2025 por


A dívida é uma realidade para muitos brasileiros e seus efeitos vão além das finanças, impactando profundamente a saúde mental. Segundo a Serasa Experian, mais de 65 milhões de brasileiros estavam endividados em 2023, refletindo um cenário preocupante para a saúde financeira e emocional das famílias. O conteúdo a seguir detalha como a existência de dívidas afeta o dia a dia e aspectos psicológicos, e oferece dicas práticas para gestores, colaboradores e seus familiares lidarem de forma saudável com as próprias rendas, promovendo a educação financeira e a melhoria da saúde mental de todos.

O impacto da dívida na saúde mental

Estudos indicam que contrair dívidas pode causar uma série de impactos negativos à saúde do indivíduo. Além disso, a insegurança financeira pode afetar diretamente o desempenho profissional e a qualidade de vida. Entre os efeitos que a pressão financeira constante pode gerar em uma pessoa, destacamos:

Dicas práticas para lidar com as dívidas

Para ajudar gestores, colaboradores e seus familiares a lidarem de forma saudável com as dívidas, especialistas do setor financeiro orientam algumas práticas:

Ofereça educação financeira contínua

Empresas podem oferecer workshops e seminários sobre planejamento financeiro, orçamento familiar e gestão de dívidas. A educação é a primeira linha de defesa contra o endividamento.

Tenha um orçamento e planejamento financeiro

Estruturar um orçamento detalhado é fundamental para entender a real situação financeira. Listar todas as despesas e receitas mensais, identificar aquelas que são desnecessárias (e que podem ser cortadas) e priorizar o pagamento de dívidas são passos cruciais.

Negocie dívidas

Conversar com credores pode resultar em condições mais favoráveis para garantir o pagamento das dívidas. Renegociar prazos e juros, buscando sempre as melhores opções disponíveis, tende a ser uma alternativa. Parcele as dívidas em valores manejáveis e celebre cada conquista alcançada.

Utilize ferramentas digitais

Aplicativos financeiros podem ajudar a monitorar as despesas e a manter o controle do orçamento. Ferramentas como GuiaBolso e Organizze facilitam a visualização das finanças e auxiliam no planejamento.

Priorize a saúde mental e mantenha a resiliência

Em meio ao caos, como em situações de endividamento, surgem oportunidades para o desenvolvimento da resiliência – fundamental para superar desafios do tipo e alcançar uma qualidade de vida melhor. Para isso, passado o susto inicial, é importante pensar em estratégias para cuidar da sua saúde mental e para encontrar ferramentas que ajudem a enfrentar as adversidades. Vale também buscar orientação de psicólogos e psiquiatras para lidar da melhor maneira com a ansiedade e a depressão decorrentes das dívidas, e evitar caminhos prejudiciais, como o uso em excesso de bebidas alcoólicas e drogas. Esteja ciente de seus hábitos financeiros e emoções relacionadas ao dinheiro, e reconheça padrões negativos para uma mudança positiva. Muitas empresas oferecem esses serviços como parte dos benefícios aos colaboradores.

Comunique e defina metas financeiras realistas

Falar abertamente sobre finanças com os familiares, colegas e gestores ajuda a criar um plano de ação (metas de curto, médio e longo prazos) conjunto e evita mal-entendidos.

Orientações para gestores

Os gestores desempenham um papel crucial na promoção da saúde financeira e mental dos colaboradores. Dicas práticas voltadas para as lideranças podem ajudar nesse tipo de momento: Promova ações voltadas para a educação financeira dentro da empresa. Envolva especialistas do setor para fornecer conteúdo relevante e acessível. Utilize recursos de suporte financeiro e emocional, como o Programa de Apoio ao Empregado (EAP) da TELUS Health, que oferece acesso a especialistas e consultores dedicados a encontrar as melhores soluções para situações de dificuldades financeiras e emocionais.. Fomente um ambiente onde os colaboradores se sintam à vontade para discutir questões financeiras sem medo de estigma. A falta de suporte pode levar ao agravamento de doenças psíquicas, com casos extremos resultando em suicídio motivado por questões financeiras. Conte com a TELUS Health para apoiar empresas, colaboradores e suas famílias na jornada para a saúde financeira e mental. Visite nosso site para conferir mais informações sobre como podemos ajudá-los a alcançar um futuro mais saudável e feliz. Este artigo foi preparado com cuidado pela TELUS Health, especialistas em saúde mental e qualidade de vida corporativa. Referências:

Está passando por alguma dessas situações ou precisa de ajuda em alguma outra questão?

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Este é um recurso exclusivo e foi desenvolvido para ajudar você a melhorar sua saúde mental positiva, sua resiliência e o equilíbrio entre sua vida profissional e sua vida pessoal.

Se você sentir que é uma ameaça para si mesmo ou para outra pessoa, entre em contato com o d ou ligue para o telefone de emergência 190 ou para 188 para falar com o CVV – Centro de Valorização da Vida em todo o território brasileiro.